女性幸福經濟學 用心賺錢、費心理財、精心消費 (2015-01-01 Money錢雜誌 文／編輯部)

21世紀最重要的趨勢是什麼？上網Google 後，你會發現除了網路、科技、環保之外，最重要的一股力量就是「女力」。

美國人口統計專家馬蒂．迪特瓦（Maddy Dychtwald） 與記者克里斯汀．拉森（ChristineLarson）合著的《W效應：女性已達成經濟獨立，邁向影響力》指出，美國女性消費能力超過整個日本的經濟規模；而美國每天有400名女性自行創業，比例是男性的兩倍，「W效應」將改寫家庭、商場社會文明。

曾經外派工作10多年、甚具國際觀的華南銀行總經理楊豊彥指出，美國長春藤名校，有超過一半是女校長；再看2014年美國《富比士》雜誌公布的百大女企業家，不少人樹立了令人印象深刻的典範，如躋入國家領袖之列的德國總理梅克爾（AngelaMerkel）， 及Facebook營運長雪柔‧ 桑德伯格（Sheryl Kara Sandberg）。

在台灣，大家也不斷見證「W 效應」的發生， 比如女性在職場、政治、企業的重要性日益增加。事實上，穩定的工作收入所帶來的經濟自主、生活自由，反而成為女性追求自我實現、和更佳生活品質的重要基礎。

有財可理增加安全感

懂得珍愛自己的女人，知道如何認真對待自己辛苦工作賺來的每一分錢，她們擅用理財工具，並且絕對理性消費，如此，可讓她們在追求人生各階段的夢想，和完成對家庭責任上更輕鬆自在。可以說，擁有經濟自主能力已成為現代女性幸福的基礎。

所以不論妳已婚、未婚、失婚，唯有在財富自主下，才可能愛自己、愛伴侶或愛小孩，進而完成心中幸福的藍圖！因此如何憑藉創造更多的工作收入，運用適切的理財工具累積財富，學習認清消費需求兼顧生活品質，成為女人一生中必修的「幸福經濟學」！

《W效應》一書提到，金錢，對男性是自由，對女性則是安全。因為女人很重視感覺，因此，不論在感情上、財富上，都希望擁有絕佳的「安全感」。而在強調財富自主的時代，財富的安全感來自於一份穩定的收入，畢竟理財的源頭還是在於要有「財」可理，否則一切都是空談。但，究竟女性該如何累積第一桶金，跨出有財可理的第一步呢？

開源、節流 啟動理財首部曲

「女性理財首部曲， 就是練好『開源節流』的基本功。」楊豊彥表示，所謂開源，是增加收入的來源，包括在能力範圍內兼差，或者透過認真負責的工作態度提高現有工作的穩定性，都是讓自己保有財富源頭的根基。

然而，光做到開源仍無法快速累積資本，一定要搭配「節流」同步進行，才能賺到錢、也能守住錢。其實女性朋友很容易陷入衝動消費的迷思，這點從百貨公司週年慶驚爆的人潮可得到證明。且根據統計，女性消費占百貨業績至少超過七成，女性因為降價促銷而購買的機率是男性的5倍。只是，衝動性的消費，不僅瘦了荷包，更常引來後悔的情緒。

楊豊彥建議，女性在消費時應先從「需要」出發，包括家庭用品、小孩衣服玩具等生活支出，於外出購買前最好列出清單、做個簡單的預算規畫，如有餘裕，才考慮把「想要」納入，這樣，才不會能讓辛苦工作賺的錢白白流失。

聰明理財 才能築夢踏實

當女性已經有了穩定的工作收入，明白如何存下第一桶金後，接下來要學習透過投資理財累積財富，完成人生各階段的目標和夢想。隨著理財工具多元化發展，投資訊息爆炸，慎選理財規畫師替自己的財富做好嚴密把關，也成為聰明理財的重要工作。

尤其近年來銀行通路各類理財商品充斥，各家銀行積極提高理財專員的專業度，希望可以提供客戶在股票、基金、保險等各類理財商品上全面的配置和規畫，聰明的妳應該從慎選理專開始，替自己的財富把關。

女性幸福經濟學，看來不是一門艱難高深的學分，但是要修好這門學分，必須用心賺錢、費心理財、精心消費三管齊下。有人說：認真的女人最美麗，這句話可以延伸為：用心對待每分錢的女人最幸福！

◎楊豊彥：女性必學5 大理錢術

1.關掉漏水龍頭，效果最大
千萬別忘了「記帳」是理財的根本，雖說賺錢比省錢更重要，但先從每月的「固定花費」下手，關緊漏水的水龍頭，如網路費、電視收訊費、電話費等，時間拉長以後，效果可觀。

2.收入進帳前，先分配錢的用途
很多人記帳，但因無法持續而存不了錢，其實換個腦袋，從收入下手，只要每月薪水進來後，就先把資金做好妥適的分配，這概念類似信封理財術，把花費簡單區隔，就能快速了解自己是否花過頭了。

3.盡量到固定店家消費，集中火力刷卡、集點
到固定店家消費的好處是，容易比價，認清商品「可下手」的價格，再者店家經常跟聯名卡或會員卡等忠誠顧客做促銷活動，反而容易賺到折扣機會。

4.永遠把「想要或需要？」放在心裡面
不能否認，我們處在一個行銷至上的年代，誘惑隨處可見，但只要想花錢時，問問自己究竟是「想要」或「需要」，簡單的區分方法是，問自己「如果不買這樣東西，會不會造成生活上的困難？」便可以清楚這筆消費是需要還是一頭熱的想要。

5.用定期定額把小錢變大錢
理財永遠都是從小錢開始，每月3千元開始定期定額投資就是很好的做法，只要選對標的、持續且紀律遵循停利不停損的原則，小錢也能滾成大錢。

【更多精采內容請看《Money錢》NO.88 2015年1月號】