讓歐巴桑也賺錢的績優股單 (2014-10-01 Money錢雜誌 【撰文/童再興】)

股市如賭場,世界各國都一樣,散戶投資股票,最終是賠錢輸家多如過江之鯽,賺錢贏家少如鳳毛麟角。論贏家之技,各有招式,而一些台灣大嬸、歐巴桑的「平淡無奇」股票經,恐怕是常被專家、高手忽視甚至不屑一顧的一種贏家法則。
不過,股市只有贏家和輸家,沒有專家;專家分析得頭頭是道,無法賺錢也徒勞無功;歐巴桑說不出精深術語,會賺錢便是值得尊敬的贏家。
親友中有幾位還在「玩」股票的退休歐巴桑,她們從股票賺到一些小錢,由於投資金額小,也非「行家」,過去對她們的股票經不以為意。近來頓悟:不管大賺小賺,贏家就是硬道理,也才開始跟她們多聊,想了解她們的股票經,卻意外的上了一堂寶貴的課。
一位富邦銀行台北某分行經理的老婆,和老公都是透過金融特考進入台北銀行上班,當年萬點大崩盤賠了錢之後,便不敢再踫股票。直到2005年1月1日富邦銀行合併台北銀行之前,才再以36元買了自家台北富邦銀股票,想賺個合併財,卻一買便套牢,一套便是4年多,2009年才解套以37元賣掉。差價沒賺到,卻賺了5.65元現金股利加上0.5元股票股利,算算獲利21%,年報酬率將近5%,還是強過定存2倍多。

在銀行上班 只買5檔金融股

老婆便又開始買起股票,不過只買兩大民營的富邦金和國泰金,公營的兆豐金(前身是交通銀行和中國國際商業銀行合併而來)及「老三商銀」的第一金、華南金5檔金融績優股。一輩子在銀行上班的她,對非金融股都有未知風險的恐懼感,只買熟悉的銀行股,而且眼中只有「老牌老字號的大銀行」,「其他銀行都比不上富邦金,買它幹什麼」。問她為何「老三商銀」獨缺彰銀,答案是「台新金和政府爭奪彰銀主控權,便不想碰它」。至今,只買5檔金融股的她,屬於賺錢贏家這一族。
同樣的,一位嫁到岡山空軍眷村的親戚,老公上校退役,可領不少月俸,是台灣勤奮節儉的三年級生。她也沒逃過台股萬點大崩盤,在股市繳了多年學費賠錢後,近10年只買高雄最大在地企業中鋼,當年左營半屏山盛產水泥的台泥和亞泥,以及在地石化大廠的台塑三寶,還有路邊招牌大大的大成,以及買了不少保單的國泰金。這些生活相關的老牌績優股,讓她「賺到股票錢」。
她的一些私房股如台塑三寶和中鋼近3年股價沒多大表現,賺不到多少差價,卻賺到不小的股利。她信心十足的說:「中鋼25元以下、台塑60元以下、南亞50元以下、台化40元以下,即使天塌下來,買就對了」。這是她股市25年的經驗談,也是賺錢贏家的口氣。問她近3年這幾檔股票都沒有出現她的黃金買點,她簡短回說,「就等吧!就1年、2年等吧!」
聽她聊起股市滔滔不絕,原來她並非印象中對股票「無知」的一族,無知的是自己。問她為何較很少碰主流當道的電子股,答案是「電子景氣循環太快,股價如雲霄飛車起伏太大,心臟受不了」。郭台銘的鴻海和張忠謀的台積電為何沒進入「菜單」呢?她的贏家法則之一竟然是「不買60元以上的股票,不留100元以上的股票。」

不怕套牢 套牢就等著賺股利

她們是保守型歐巴桑,有幾個共通點,一是只買低價(60元以下)的傳統績股,公司年年賺錢、年年有股利是首要條件,但每年EPS 不能大起大落;二是不賣光持股,必留4成以上持股賺股利;三是賠錢不賣等解套,賺錢才賣。
其次,她們也是股市心理學上的贏家,不融資買股,只拿總資產的小部分資金買股,所以不會因「恐懼」賠錢賣,以及「不貪婪」想在股市賺大錢致富,年賺10%、20%,比銀行年息多5倍、10倍就滿足了。開始往上賣,賺3成是意外「撿到的」。
也許歐巴桑們年紀大有「耐心」,套牢絕不賠錢賣,等待中至少賺股利,也有「耐心」等待低檔買點。當你能戰勝「恐懼」和「貪婪」,又有「耐心」,你就是股市心理學上的賺錢贏家。
而今,我這個選股重視低本益比的歐吉桑,從「業餘」的歐巴桑、從台灣大嬸身上得到了高股利報酬率的贏家啟示,上了一堂放長線賺慢錢的投資課。其實,這也是許多法人長期投資的選股基本原則之一。
最後,依照她們的投資邏輯,試著擬出一份不怕套牢,套牢就賺股利的「歐巴桑存股明牌」。選股條件是:以5年均價為買進成本,當作定存5年,會有5% 以上股利年報酬率的績優股。當股價在5年均價以下是黃金買點,買價越低股利報酬率會更高,可再加入未來一年的獲利成長性及本益比高低,作為選股考慮。

 
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