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人工智慧(AI)當道,智能投顧漸受歡迎,金管會統計,截至今年6月底止,已有18家投信或銀行開辦機器人理財業務,累積資產規模逼近新台幣百億大關,年增逾3成。金管會正進行法規修正預告,即將提高機器人理財監理位階。
自動化投資顧問服務(Robo-Advisor)又稱為「機器人理財」或「智能投顧」,是指應用AI及大數據分析提供客戶投資理財建議的顧問服務,和客戶經由網路互動,全無或極少以人工進行。
金管會揭露最新統計顯示,截至今年6月底止,共有18家業者開辦機器人理財業務,年增2家,累積資產規模達97.48億元,年增33.08%,累積客戶數突破20萬大關、達20萬3920人,年增20.73%。
金管會證期局副局長高晶萍觀察,國內自2018年1月起開辦機器人理財業務,初始僅2家業者承作,資產規模僅3.34億元、客戶數1.25萬人,經過6年半後,機器人理財資產規模及客戶數均有顯著成長。
高晶萍進一步指出,隨機器人理財資產規模大幅躍進,基於投資人權益保障,金管會評估機器人理財監理有入法必要性,因此將原先列於自律規範的機器人理財監理原則納入「證券投資顧問事業管理規則」修正內容中,目前正進行法規預告程序。
高晶萍提到,金管會今年首季修正法規,簡化投顧執行自動再平衡交易作業規範,未來客戶、投顧及券商簽訂三方契約後,當機器人理財投資到境內外ETF等須透過券商下單標的,當投顧要執行自動再平衡交易,投顧及券商即不必如過往必須再重複取得客戶同意。
她說,金管會主委彭金隆希望產業在安全基礎下進行多方發展,金管會目前正預告修正「證券投資顧問事業管理規則」,後續亦會依執行情形,適時推進法規檢討。
開辦機器人理財業務的銀行中,國泰世華銀行機器人理財業務以資產規模20.69億元穩居領先地位,市占率達21.22%;其次為第一銀行15.31億元,市占率15.71%;華南銀行以11.85億元資產規模、市占率12.16%名列第3。
投信方面,以復華投信機器人理財業務資產規模2.93億元居冠,市占率3.01%;其次為野村投信資產規模2.47億元,市占率2.53%;第3是群益投信資產規模0.23億元,市占率0.24%。