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台幣升值,怎麼避免海外基金賠匯差?(2013-08-05 17:38:24 林奇芬著)

本文節錄自林奇芬著《窮人追漲跌,富人看趨勢:投資前一定要懂的10個指標》

全球資金移動快速,進行海外投資非常普遍,我們即使只在銀行做簡單的外幣定存,或是買一檔海外基金,由於對外投資,牽涉到匯率兌換,如果新台幣呈現升值走勢時,進行海外投資會產生匯率損失。

舉例來說,過去幾年全球生技股搶搶滾,如果投資生技基金三年下來應有不錯的報酬率,但有些投資人卻感覺,實際上怎麼沒賺那麼多。例如投資富蘭克林坦伯頓全球投資系列生技領航基金三年,用美元計算報酬率是74.01%,但若換算成新台幣報酬率則只有62.11%,整整少了11.9%。

最主要的原因是,這段期間新台幣匯率從32元升值到29元附近,漲幅超過10%以上,因此,即使海外生技股大漲,但若最終賣出基金換回新台幣時,報酬率就會大打折扣。

要降低匯率風險,比較好的方法是用外幣帳戶直接做海外投資,降低匯率轉換的風險。例如,每當新台幣升值接近29元時,就買入一些美元,增加美元帳戶的資金規模。而每次進行海外投資時,直接用美元買海外基金,賣出時資金也回到美元帳戶,就可以降低匯率波動的風險。

當然,匯率是一體二面,當新台幣升值時,投資海外基金會有匯率損失,但是當新台幣貶值時,投資海外基金反而可以賺到匯率升值的收益。整體而言,平常多注意新台幣與美元的變化關係,在新台幣接近歷史高檔區時多買入美元,就可以有效的降低匯率風險了。

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