央行金檢取代房市信用管制 國銀檢視4重點避踩紅線中央社記者張璦台北21日電 (2025-03-21 18:13:04)

央行以金檢取代新一波信用管制,國銀主管認為,接下來銀行將注意4大重點,包含持續減降不動產貸款集中度、調控建商曝險集中度、高價住宅認定標準、週轉金貸款是否流向購買房地產等,避免踩到紅線而被裁罰。

中央銀行20日舉行第1季理監事會,並未加碼房市管制,符合央行總裁楊金龍先前「以金檢取代信用管制」的說法。不過央行表示,將持續積極檢視銀行自主控管不動產貸款總量情形,督促落實自訂的具體改善計畫。

針對央行發動金檢,國銀主管認為,截至今年2月底,全體銀行不動產貸款占總放款比率為37.11%,較去年6月底的37.61%有所減降,但有部分銀行仍高於此平均水準、甚至高於4成,因此預期按季改善不動產貸款集中度,仍是一大重點。

國銀主管指出,除不動產貸款餘額要減少,總放款還要維持一定的水準,整體比率才有辦法降下來,所以預期要多開發優質的非不動產授信。

再者,國銀主管表示,對建商曝險的集中度調整亦是須關注項目,因為部分建商槓桿過大,若銀行過度集中放款給特定建商,可能使風險偏高。

第3,國銀主管指出,先前央行選擇性信用管制除將高價住宅最高貸款成數調降,依規定,在判定一個物件是否跨越高價住宅的門檻時,應以鑑價或買賣金額之中的「較高值」認定,而非較低值,近期就有銀行因誤判這項規定被央行罰鍰,因此接下來實務上也會特別留意此面向。

第4,國銀主管認為,週轉金貸款流向也會是銀行注意的面向,因為央行近期金檢發現部分缺失,比如利用週轉金貸款支付購屋貸款本息,形同變相給予寬限期;或除購屋或購地貸款外,另以投資理財或營運週轉等名義,申貸週轉金貸款,再把此資金用來支付房地價款,使兩者合計的貸款成數超過法定上限等。
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