63歲才懂買基金借貸套利術 (2013-04-01 Money錢雜誌 文／李兆華)

曾經意氣風發，40歲就當上建設公司總經理；離開建築業後，還繼續加盟連鎖店當老闆。

退休？根本沒想過。

但一夕之間中風，讓許金濱既挫折、又驚慌，尤其還清所有貸款後，手上幾乎沒有存款，妻子也必須全天候照顧他，一度面臨「1人中風、全家發瘋」的困境！
幸好，憑著一顆聰明的理財頭腦，許金濱拯救了自己的生活。
63歲才開始投資基金，就顛覆傳統觀念，勇敢拿自住宅抵押貸款，擴大投資本金，現在每月領9萬元基金配息。
許金濱的故事，值得所有為退休金擔憂的人學習。

2008年的金融海嘯，許多人遭遇失業、投資虧損，人生一夕之間變色。對沒有投資任何股票的許金濱來說，那一年的大崩盤並不可怕，可怕的是他在睡夢中醒來後，發現自己中風了。
當時59歲的他，從建設公司離職多年，經營高雄第1家金石堂連鎖書店，僅勉強維持損益兩平。中風之後的他，精算手上的資產，扣除所有貸款後，發覺自己帳上幾乎沒有積蓄，只能靠1981年以400萬元購入的1間店面，每個月5萬元的租金收益，供養自己和太太的餘生。

「1人中風，全家發瘋」，坐在輪椅上的許金濱帶點自嘲、又意味深長的說著：「幸好有人推薦我買月配息債券基金，我仔細研究一陣子之後，發現這項商品優點很多。

現在，我每個月可以領到9萬多元配息。否則，你知道的，貧賤夫妻百事哀，久病床前無孝子啊！」月領9萬多元的配息？看著我們驚訝的表情，許金濱拿出字跡工整的記帳本，上頭詳細記載著每一次基金領息的時間、金額、年化配息率，因為基金有用外幣計價，他連匯率都做觀察。截至目前為止，這些基金的平均年化配息率達到7.5%，月配息數字從一開始的7萬多元，隨著本金的擴大，逐月成長到9萬多元。

今年已經64歲且行動不便的許金濱，是如何運用理財頭腦，從只有微薄存款的中風病人，變成月領9萬多元現金的安穩退休族？他的方法和觀念十分神奇，值得許多正在為退休金發愁的人參考，也相當勵志。

台南囝仔的打拚
父逝早熟 許金濱從小弟做到總經理許金濱是土生土長的台南囝仔，小學4年級時，父親就因中風過世了，母親和家裡的長輩全都是文盲，守著1間五金小店舖過活。「父親過世後，我就像是個小大人，變成照顧家裡的支柱，不但要懂得每項商品的成本，還要幫忙做買賣和記帳。」

他自豪的說，因為天性聰明，甚至還幫母親做起了放款業務。雜貨店有現金收入，可以周轉給需要小額借款的人，月息高達3分利，還款時間一到，他小小的身影就穿梭在街坊鄰居的家門前，當起催收員。
儘管生活忙碌，他高中聯考仍考上第1志願台南一中，「我家住在好長的一條街上，整街的鄰居都沒料到，五金行的小孩竟然考上台南一中。」

從小就背負家庭責任，讓許金濱早熟，也讓他更注意時間分配和數字觀念。大學時念建築系，他把所有空閒時間都用來打工賺錢，畢業後因為高雄一群同學的邀約，決定到高雄的建商上班，從最基層的業務做起，從此就在高雄成家立業，落地生根。

買賣10 多間房子 生活優渥卻沒累積鉅富
「起薪只有5,000元，但是我很會畫圖，下班後就接建築透視圖的案子回來畫。」許金濱拿出當年手繪的建築透視圖，畫工精細、線條俐落，和現在電腦軟體畫出的精準度不分軒輊，更多了一份手繪的溫暖。他說，這張圖大概要畫3個晚上，但是1張圖就能賺6,000元，甚至1萬元！

許太太在旁邊回憶著說，當時許金濱下班回來後，吃完晚餐、休息一下，就開始畫圖到清晨，幾乎沒睡，又去上班了，假日也大都到公司加班。許金濱說：「我的原則是分秒不浪費，工作時間分秒不浪費，之後應用在投資理財上，我也強調分秒不浪費。」

因為工作態度積極，能力又好，許金濱在建築業如魚得水，工作越換職位越高，40歲就當到高昇建設的總經理。早期的建設公司，從找地、設計建築、蓋房子、交屋販售，全部流程都要一手通包，許金濱每個環節都精通，更藉由職務之便，每換到一家新公司，就用員工價買下1~2戶房子投資。

細數他總共經手過10幾戶的房子，大多是短時間內賺取一些價差就賣出，賺多賠少。
不過因為都是透過高成數的貸款，經手時間又不長，雖足以讓家人過寬裕的生活，卻沒有累積鉅額資產。

◎更多精采內容請看:《Money錢》雜誌NO.67 2013年4月號