六歲寫財務計畫書 集點賺禮物 ( 今周刊 文 梁任瑋)

中國國元證券香港分公司營運長莊易築教孩子寫「財務計畫書」，列出年度心願清單，每月計算達成率，訓練兩個念小學的兒子建立正確的金錢觀，了解「想要」與「需要」的差別，成功克制物質欲望，學會不衝動消費，靠自己努力「集點」，換取想要的禮物。

三年前，對於九歲與六歲的小魚兒與小蝦米來說，每周最煎熬的，莫過於去上數學補習班的途中經過玩具店，必須忍住想買玩具的衝動。但如今，他們已學會不衝動消費，懂得靠自己努力，去換取想要的夢想。這一切，都來自父親莊易築一套獨特的金錢觀教育。


列出年度心願 每月考評

中國國元證券香港分公司營運長莊易築讓孩子學習理財的祕密武器就是「心願清單」。所謂心願清單，類似財務管理學的「財務計畫書」，在莊家，每年的歲末大事，就是列出隔年個人與全家要達成的八至十個目標，以及每月必須完成的「To do list」，為了「考評」績效，每月還計算達成率，如果沒達成還有懲罰條款。

莊易築的太太鍾安淇說，其實心願清單不必強迫孩子寫人生大道理，但也不能寫太容易執行的計畫，就失去了初衷，像今年小學五年級的大兒子小魚兒，二○一二年的年度目標有一項是每次考試要在班上前五名，這是與媽媽討論後，彼此認定有點挑戰性的目標；前年另一項最有趣的目標就是「想要碰到雲」，鍾安淇就覺得很有想像力，原來小魚兒想到制高點接觸晴空萬里，後來全家人也利用假日去爬了一次山，果然達成碰到雲的願望。

值得一提的是，今年莊家共同的心願有一項是要去十個沒去過的台灣博物館，由於莊易築的工作地點在香港，平均每兩周才回台一次，是典型「候鳥族」，但今年一到四月，他們去博物館的達成率竟已有四○％。

原來，自從六年前莊易築到海外工作後，每次周末回台前，都會與妻子、兒子討論假日要完成的事，因此，他回國後只要按照預定好的行程去玩，或是去做預定的事，透過「心願清單」達成「時間管理」後，假日品質比完全沒計畫的家庭高出許多。


了解想要與需要 克制欲望

莊易築從孩子三歲起，就不讓他們認為錢是開口就有的東西，出門絕對不買非計畫性的東西，但幼兒時期沒辦法講「規畫」，只能講「原則」，所以他要去家樂福買家用品前就先聲明，「今天只會買我們大家需要的用品，即使逛到你喜歡的玩具也不會買。」一趟行程下來，莊易築把持原則，久而久之就讓兒子了解，「如果你想玩，必須自己帶著零用錢去買。」

孩子上小學後，莊易築開始給零用錢，但金額不多，一年級時，一星期只有十元；二年級一星期二十元，以此類推。不過，他主張「零用錢是用來買文具，不是買玩具的」，藉機教導小朋友「需要」與「想要」的差別。

「可以填飽肚子的便當是『需要』，而只能當點心的蛋糕或餅乾只是『想要』。」所以，媽媽鍾安淇最常用一個便當五十元為單位，當兩個兒子想要買東西前，她就會問「這個可以買幾個五十元便當？」順勢教他們「數量」的概念。..【本文未完，更多內容請見今周刊801期】