30．40．50歲單身幸福學／一個人的富足理財 ( 今周刊 /撰文/謝富旭)

前言

台灣30歲以上的單身男女高達425萬人，平均每3名30歲以上的成人，就有一位是未婚族或單親父母。單身族不僅得面對情感孤獨的煎熬，也得面對財務孤獨的挑戰。單身雖然自由自在，令人羨慕，但其中蘊藏的恐慌與焦慮，卻不足為外人道。在單身浪潮下，一個人過生活，不論理財或生涯規畫，都必須更縝密、更長遠。《今周刊》製作一個人的富足理財報導，看看有想法、有高度自覺的單身男女，如何克服孤獨，迎向財富自由。

四十一歲的單身女郎潘華庭，總是把自己的生活安排得既忙碌又充實。

不過，再怎麼充實的安排，難免會有孤獨的時候。她在瀏覽人數稀少的部落格寫下（一個人的星期天）心情雜記，不經意地讓寂寞露了餡……

不知道為什麼，總是找不到伴可以一同出遊……可能我的朋友全都結婚了，假日是屬於家人的。今天一整天在家，突然很好奇，別人一整天在家都在做什麼？


保險加房地產／潘華庭 退休要當快樂包租婆

孤獨，是單身者最害怕的怪獸。潘華庭選擇以正面態度去面對它。她不僅是孤兒福利協會的長期志工，每周也撥出二個時段，到少年輔育院擔任心理諮商老師。

台北空專畢業的潘華庭，畢業多年後，仍協助該校童軍團的創立。

潘華庭熱心地為許多家境清寒的社員出資買制服、繳活動費；甚至為了方便載社員到郊外辦活動，單身的她不惜砸下百萬元以上，買了一輛二三○○ＣＣ、與她的個頭和個人需求都不太搭調的福特Escape四輪驅動休旅車。

雖然，自由，是許多結婚或者有小孩的人最羨慕單身者的一項「特權」。潘華庭卻苦笑說，這是她奮鬥了將近二十年，搞到不惜與父母親冷戰，才好不容易爭取到的珍貴「戰果」！


曾為弟弟卡債問題所苦

原來，從台北空專畢業的潘華庭，一出社會即在貿易公司任職。她從一個月領數千元的小祕書，憑藉著外向活潑的個性以及高超的業務能力，一路被拔擢到業務主管。後來擺脫上班族角色，自行創業陸續開了二家女性服飾精品店，職場與創業之路走得春風得意。

然而，單身身分、沒有家累，成為被要求更多負擔家計責任與義務的理所當然「藉口」。潘華庭說，以她的收入，即使要負擔家裡兩老的生活開銷游刃有餘，她也甘之如飴。

問題是，家裡出了一名惡習難改的卡奴弟弟，父母愛子心切，三不五時就向她求助。「救很多次，救習慣了，他們不一定會感謝你，一旦一次沒救，人家就會很恨你！」「有一次我與母親逛街，我想牽她的手，她卻用力把我甩開，我從小就感覺到母親不喜歡我，很重男輕女！」潘華庭輕聲哀怨地說。

直到數年前，台灣雙卡問題，宛如許多被壓抑的火山爆發般浮上台面，引起政府與社會重視，逼迫銀行大開債務協商之門，潘華庭的大弟也走向債務協商，身上擔子大為減輕。她也決定效法擔任教職的已婚二弟，不再介入大弟的債務問題。

「對二弟以家累為藉口不願出手幫忙，我心裡總是有一些嘀咕，但現在想想，二弟這種態度才是正確的！」她如是說。

然而 ，單身竟「身不由己」的痛苦經驗，潘華庭體認到「自由」才是單身者最珍貴的資產。而且，一切形式的自由，都要建立在財務自由的基礎之上才有意義。

房地產投資是潘華庭建立單身者財務自由最主要的方式。除了在永和市擁有一間自住的房子，潘華庭把過去二十六年工作與做生意賺到的錢，大部分投資三間房子，全規畫成單人套房出租。

由於一直沒有遇到好姻緣，潘華庭也就保持單身至今，她說：「單身的我，沒有男人可以倚靠，在財務上也沒有人可以相互扶持，所以，安全感最重要！」

「自打定單身主意以來，我鮮少作股票或基金等高風險投資，因為那種起起落落讓我很沒安全感，我一開始就打定主意要當包租婆，那樣最可靠，就好像領到終身俸一樣！」潘華庭說。


買房收租 期待晚年生活無虞

投資房地產這十幾年下來，潘華庭的經驗是，買台北縣主流房型（二至三房），隔成套房出租的投資報酬率最高，台北市遠不能及。而且台北縣房價穩定走高，房租不僅足以負擔房貸，還可享增值利益。

二年多前，潘華庭結束服飾精品店，轉入保險業，目前已成為宏利人壽台灣區最頂尖的超級業務員之一，收入頗豐的她近來已密切物色第四間供出租用的房子。

「我租房子一向包水電，以吸引更多的租屋者，讓我有更多挑好房客的空間！」「另外，這間房以如果租給男生，就清一色是男生；如果是租給女生，就清一色是女生，這樣對房客好，也易於管理。」她分享成功當包租婆的經驗說著。

潘華庭的理財目標是在退休時，每月有十萬元收入，現在完成度已經達七○％，未來房貸逐步還清之後，就可以達到完全的財富自由了。


投資南非幣 年報酬二五％／饒允武 保持危機意識面對單身

定期寄資產明細表給姊姊是四十三歲的饒允武每個月的「例行公事」，早已抱定單身主義的他，甚至還與老父「交換心願書」彼此分享。

「我的『心願書』載明，如果我死後，就燒一燒，把骨灰撒向大海，反正我很清楚，沒兒沒女的我未來也不會有人幫我『捧斗』。」饒允武淡然地說。

饒允武指出，大部分單身者總是想著如何活在當下，拚命地賺錢、在工作中成就自己、即時享樂……，卻吝於花一點點時間思考自己的未來；尤其是當自己沒有行為能力，甚至是死後的未來。「或許想這個問題容易令人感傷吧！」他沉思道。


單身 更須多想未來的事

或許很早就抱定單身主義的關係，饒允武並不忌諱思考並著手安排這些問題。「單身的人有沒有想過，當有一天你健康出問題，連走到銀行提款機或櫃台提錢都有困難時，那該怎麼辦？」「有沒有想過，當你死後，你的遺產被你很少來往，或者你根本就不喜歡的親戚繼承走，會不會很扼腕？」「有沒有想過，如果有一天你出了意外，你的財產或存款有多少或放在哪裡竟沒有一個人知道，導致你的父母親沒有得到照顧怎麼辦？」

因此，饒允武鼓勵單身者應該勇敢面對這些問題，做好妥善安排。他認為預先寫好心願書及做好財產清單是最基本的，最好還能將財產信託，委由獨立公正的第三者遵照自己的意志安排用途。

饒允武曾經擔任過裕隆汽車集團旗下的行遍天下出版營銷處處長，也曾擔任一家出版社的副總編輯職位。善於投資理財的他，短短二年半就還清了四百多萬元房貸，而且單以投資的獲利，就讓他玩遍六十幾個國家，迄今每年仍保持二至三次的出國旅遊次數。

不僅是玩得精采，饒允武還熱中志工事業。數年前，他義務到越南窮鄉僻壤擔任教職，一做就長達三年。...（精采完整內文請見《今周刊》664期，各大便利商店及連鎖書店均有銷售）


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◎封面故事：30、40、50歲單身幸福學／一個人的富足理財
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