季芹勤做功課三個月獲利翻一倍(2012-10-17 18:34:02 理財周刊 | 洪佩玲)

為人妻為人母後,季芹的金錢觀也隨之改變,更加重視理財,買了兩檔股票短短三個月獲利一倍的結果,讓她一頭栽入投資這條路,愈鑽研愈有心得。

季芹
出生:1976年,牡羊座,O型
婚姻:已婚,育有一子一女,老公為藝人王仁甫
興趣:唱歌、看電影、理財
投資工具:基金、債券、股票、房地產
電視節目:與「股市憲哥」賴憲政一起主持東森綜合台「現在才知道」

季芹出道以來,一直給人單純甜美的形象,歷經結婚生子的人生過程,她在演藝圈的角色定位,也逐漸從談女人議題,變成分享養兒育女及人妻等話題。

直到最近東森綜合台周一至周五晚上,看到季芹主持的「現在才知道」理財節目,加上採訪過程中聽她侃侃而談理財心得,才發現她對投資理財也頗有一套邏輯,而她一路走來也靠勤學,在投資上大有斬獲。

而讓原本對理財一無所知的季芹變成理財達人的原因在於,懷孕期間在家無聊,讓她興起鑽研投資標的想法,一開始連一些簡單的專有名詞都不懂,透過詢問理專及網路上找答案,日積月累下,加上實際操作經驗累積,光是股市投資在短短三個月就獲利達一○○%,讓她大為滿意,就這樣一頭栽入,愈鑽研愈有心得。

升格媽媽後,無形中季芹的思維有所轉變,也改變了她對花錢及賺錢的觀念,更加重視理財。現在的她談論起股市投資趨勢、大盤走勢與基金投資的連動關係、分析連動債的投資模式等,簡直像個理財專家,和以往透過螢光幕認識的「季妹妹」判若兩人。

從投資門外漢到成為理財達人

季芹十六歲就踏入演藝圈,因工作忙碌,所有收入交給在大學教書的父親,幾年下來她看到父親幫她在投資基金上獲利不錯,也開始理解理財的重要,決定認真研究,現在每個月收入都會作完整的資產配置,其中有七成比重在基金,其餘三成就分散在房地產、股票。

有了小孩後,季芹的理財觀更加積極且務實,「對於名牌包鞋不青睞,我物質欲望不高耶!」她表示,現在的她寧可把錢拿去買基金或股票,比較實在。她還會在網路上幫小孩買衣服、鞋子,除了方便之外還可比價,買到瑕疵品還可以退貨,無形中也省下不少冤枉錢。

「以前單身年輕時總覺得賺錢不重要,只要夠用就好。現在發現除了賺錢之外,趁年輕積極投資更顯重要。」季芹很早就進入演藝圈,家人從小灌輸她儲蓄的觀念,父親也幫她買了很多儲蓄險,曾經年繳保費達六十萬元,但季芹自認對保險不熟悉,陸續到期後,目前對保險布局較少。

投資基金 因應趨勢調整配置

季芹不否認以前都不想去碰觸投資標的,因為覺得太複雜難懂,直到懷第一胎時因時間充裕,重新檢視一路以來父親幫她投資的基金,長期下來績效還不錯,讓她對基金產生莫名的偏好,並積極做功課。加上後來自己實際操盤,曾投資單支基金,沒多久報酬率就達一三四%,讓她對投資基金更有興趣!

目前季芹手上共有約三十檔基金,規劃的配置中,有三分之二是選擇保本型的債券型基金,大都是以定期不定額方式投資,另外三分之一則是較為積極的股票型基金。

「想要理好財,就要勤做功課。」季芹認為投資不能只聽別人的建議就盲目跟著去買,像她每天利用孩子睡眠時間,看網路新聞及財經雜誌,下工夫研究,她說:「投資一定要自己鑽研,跟著蒐集資訊及看新聞。」

對於不熟悉的投資工具,季芹絕對不碰,當初金融海嘯許多投資人栽在連動債上,季芹並未受到任何影響,就是因為她認為連動債的投資標的連結太過複雜。

「假使市場高漲,又仍看好未來趨勢,一定要做部分贖回才安全。」季芹表示,這兩年因為市場波動很大,她自認屬於積極型的投資人,因此改採取「定期不定額」方式,以達到降低成本、提高報酬率。

例如前一段時間黃金很熱門,市場趨勢波動度也不大,她在黃金價格跌破一千五百美元時就進場,當下她分析黃金前景趨勢明朗,漲到一千五百元以上就立即出場,報酬率一五~二○%。

下手買股 獲利短期績效驚人

季芹買基金時不挑品牌,主要看大盤趨勢,因此必須每天勤做功課,她會因應大盤波動起伏做扣款金額及次數的調整,以定期不定額的方式,低點時相對買的單位數更多,例如當大盤漲到七千至八千點,就會調降到最低三千元的扣款金額,次數也會調整到一次。

如果大盤跌到五千至六千點以下,就直接調整成一個月扣款六到九次,每次扣款一萬元到一萬五千元左右不等,這樣的布局長期下來,讓季芹在基金市場上累積不錯的報酬率。

季芹靠自學與實際操作,不論是股市或基金都逐漸玩出心得,對於股市她目前布局比重不高,季芹表示,五、六年前媽媽給了她六十萬元當股市投資本錢,對她說,「賠了就當作學費,就算有賺,也不要再丟錢進去了。」

當時她對於股市投資有自己的一套選股邏輯,接連進場買了玉晶光(3406)及群聯(8299)等個股,她投資股票剛開始都是聽朋友說,後來實際了解公司政策及經營者的理念,更認為這兩檔股票值得投資。最後證明她的看法,短短三個月獲利就翻了一倍。

買房自住或投資 漲幅可觀

不過,由於台股人為操作機率較高,季芹自認在股票投資上還是屬於菜籃族等級,往往得知出場訊息時都太慢了,加上台股容易被外資買賣超數量及全球景氣因素等影響,風險相對較大,因此現階段她對於股市布局較沒有把握。

「不論股票或基金,投資最重要的,還是要懂得設定停利點與停損點。」季芹表示,如果股市波動大,停利點就設二○~三○%,停損點則大約在一○~一五%就出場,但基金還是會持續扣款。

有時雖然沒有特別設定停利、停損點,完全以市場未來趨勢操作,但仍會選擇在高點時先贖回一半,落袋為安。例如她有一段時間看好資源類股,進場買了「霸菱全球資源基金」,她謹守「小心謹慎」、「做足功課」兩大原則,過去三年賺了很多,但這一年來績效表現較不好,因此目前將投資金額降低。

季芹建議薪水族,在景氣不好時若想投資基金,盡量不要選擇單筆金額進場,不妨採取定期定額或定期不定額的方式,風險較低。而手上基金一定要隨時整理,發現趨勢不對,可以選擇部分贖回,轉換標的再進場。

除了股票及基金,季芹在房地產的投資,也靠勤學勤看,久而久之進階達人等級。早在六年多前,許多好友陸續在南港經貿園區附近買房,她實地勘察環境後,加上側面得知當地已確定未來會設置捷運站,還有一些政府規劃的建設,因此馬上下手買了兩間房子,沒多久轉手後獲利可觀。

第一次買房經驗讓季芹有所心得,但考量到小孩學區問題,她也開始思索要買房自住,鎖定內湖,三~四年前發現目前住處,環境及學區都不錯,生活機能也很方便,於是以一坪四十萬元,買了一間約七十坪的房子,現在每坪已漲到六十~七十萬元,投報率高達三○%以上。

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