美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術(2013-10-24 18:09:23 理財周刊 | 洪佩玲)

「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上,卻沒有完善的理財規劃,專家提出三方法規劃投資理財,不僅能在三年內房子由小變大,且投資報酬率可翻倍。

進入而立之年後,東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性,今(二○一三)年的目標除了賺錢外,就是學著打理財富,多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定,但我也開始設想未來的生活該如何?」她認為隨著未來小孩的出生,對住的需求跟著提高:「假設三年後需要大一點的房子,一定要從現在就慢慢累積頭期款。」

吳宇舒認知到,世界金融市場的運作規則非常複雜,她既沒有這方面的專長,也沒有精力去了解,在這樣的情況下,若還是去做投資,根本就是待宰的肥羊。既然不懂,她也就絕對不去投資她不了解的金融商品,「不要聽信別人說什麼,自己不研究就貿然投資。」是她的信念。

換房 優先考量空間及交通便利性

「有個要買大房子的目標後,就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加,經濟能力自主的她,今年新婚後興起了換大房子的念頭,但因工作忙碌加上小孩尚未出生,一直還沒開始行動。吳宇舒說,把換大房子當作儲蓄的一種方式,就會更有動力存錢。

目前跟老公住在三十九坪的房子,吳宇舒表示,她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩,空間勢必要加大,另外,交通是否便利也是很大的考量點,目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件,而住屋周圍環境的複雜與否,也會是她買屋的考量因素之一。

她說,居家周圍環境喜不喜歡,憑感覺就可以得知,所以要慢慢找,一直到找到感覺對的房子才會買。

吳宇舒指出,目前購屋的預算尚未認真評估,但她理想中的房子最好在五十坪左右,而且空間採光必須非常好,現在她已開始從熟悉的環境找起。

她說,要找到喜歡又適合自己的房子,必須看「緣分」,所以並未設限要在何時找到,但有空也會去看房,隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示,「找房子全憑感覺,感覺對了,喜歡就會買,所以一切仍得看緣分」。

活存轉定存 另投資美元保單

吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪,如何做到?本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議:

財務目標:預計三年內買入新北市房屋,並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約三十九.一萬元計算,五十坪房子資金大約需要一九五五萬元,頭期款以三成計算,大約是五八六.五萬元,貸款金額約一三六八.五萬元。

以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看,在投資屬性上偏保守,不喜歡承受負報酬率,未來財務規劃建議如下:

(一)以現有資金做定存,當作未來購屋頭期款:

因吳宇舒投資行為較為保守,建議找幾家長期配合的銀行,以資金整存搭配利息定期定額投資的方式,提早培養信用,之後辦貸款時,再依可議到的利率條件決定承作的銀行。

(二)以每年工作所得進行投資:

吳宇舒的工作收入穩定,個人投資行為較穩健,大部分皆為新台幣活存,考量全球量化寬鬆的政策下,外匯的風險不得不留意,專家預測美國可能在二○一五年中開始有升息的可能,且台灣為出口型國家,外匯政策上傾向偏弱以有利出口,長線上美元有走升的可能。

因吳宇舒本身多為新台幣資產,建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產,運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單,因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具,報酬率高於新台幣定存利率,且有利息免所得稅的功能。

但需留意外幣保單屬中長期投資,若中途解約會造成損失,應考量資金需求做好配置,未來每年生存保險金的配發,可以做為房貸或家庭的支出,長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產,未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。

(三)善用人民幣帳戶理財:

吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差,本身也有開立人民幣帳戶,建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶,隨時上網操作定存投資,運用上可分成二筆資金:一筆預備臨時可能的支出,另一筆依據時間長短放定存。

外匯配置三成美元、一成人民幣

目前人民幣定存利率三個月大約二.八五%、六個月三.○五%、一年期三.二五%,長期應可達到複利增值的效果。

另外,二○一一年以後,隨著中國大陸經濟的轉型,世界工廠開始轉往其他市場發展,人民幣長期走升機率大,未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間,不過因大陸為外匯管制國家,資金匯出並不容易,所以在資金分配上需特別留意。

整體外匯配置建議,中期可配置新台幣六成、美元三成、人民幣一成(二○一一年後美元對新台幣升值二.五%,人民幣對新台幣升值一○%),以達到長期資產增值並分散外匯風險。

由於吳宇舒投資屬性偏保守,資產多放在新台幣活存,以預備購屋資金及養育小孩的花費來看,因近來物價有持續上揚趨勢,薪水終究跟不上物價揚升,隨著人生目標的增加,應可多運用銀行財富管理的資訊並搭配不同投資工具,如基金、保險等,讓專家幫忙留意市場變化,且應隨著經濟環境改變,隨時檢視人生不同階段的財務需求,以調整適當的投資配置,達到當初預設的財務目標與規劃。

新生代明星主播代表人物

談起吳宇舒的職涯路,想要在眾多主播中脫穎而出,除了需要一點運氣外,也要有堅強的專業實力及個人魅力,否則很容易在汰換率極高的新聞媒體圈裡消失。二○○四年學校畢業後,吳宇舒透過招考成為東森新聞政治記者,主跑市政線,職場之路順遂。

採訪過程中吳宇舒提到自己的幸運來自於,「當時因侯佩岑剛從主播轉任娛樂圈,讓大家注意到主播圈也可以有美女主播。」幸運的吳宇舒在二○○五年冬季轉任主播,期間也曾在東森夜線新聞做過「宇舒盯台北」的專題報導。

吳宇舒是各新聞台專任主播中,少數的七年級生,年輕卻有架式,台風穩健,專業、清新形象深植人心;二○○六年和公益團體合作,拍攝嬌生「超涵水」隱形眼鏡廣告,一炮而紅。

進入新聞圈轉眼已經十年的吳宇舒,曾經受到中華職棒聯盟的邀請,成為史上第一位擔任開球嘉賓的主播;同時也在無名小站的網路PK票選中,獲得「超人氣美女主播」冠軍,是新生代明星主播的代表人物,現在則負責每晚八點東森新聞台的《黃金八九點》新聞主播。

雖然美麗的外表是許多人對吳宇舒的第一印象,但一直以來積極投入的工作態度,加上親切隨和的個性,讓她在主播圈中格外引人注目,也擁有一大群忠實粉絲。

「高三那年適逢二○○○年總統大選,輿論的氛圍興起我想當記者的夢想。」台灣師範大學社教系新聞組畢業後,吳宇舒就投入了新聞事業,她個性活潑開朗且喜歡與人接觸,記者正好能滿足她對職業的需求,於是成為她首選行業。「但能當上新聞主播是我未曾想過的念頭。」

吳宇舒提到,身為一般公務員家庭的小孩,在小時候以老三台為主的時代背景下,父親認為沒有顯赫的身家背景是無法當上新聞主播,畢業後吳宇舒的志願只想進電視台當記者。

專業提升 另類投資法則

「當時同梯主播中我自認反應及口語能力都不是挺好。」現在清新可愛的形象,但吳宇舒不諱言當時的她各方面表現在同儕中都不是最佳。

不過她很清楚自己在職場的定位,自認對文字感染力不強,而從小就到處參加演講比賽,習慣面對群眾講話的她,電視台的模式相對適合,於是憑著經過扎實訓練的專業,以及熱情認真的工作態度,加上費心經營部落格塑造人氣,終於在入行短短幾年,就在競爭激烈的電視新聞圈闖出一片天,轉眼間吳宇舒已經在東森新聞台待了十年,自嘲像電視圈的公務員。

給人的印象一直是「爽朗」且「精明」的吳宇舒,說起投資理財也有獨到之處。從剛入行年收入三十五萬元的小記者,到年薪百萬元以上的主播,累積出的資產相當可觀,但她靠的可不是殺進殺出的投資功夫,而是「投資自己」。

「以我自己的存款來說,過去十年,薪水成長的速度,比靠投資理財賺錢的速度還要快,尤其投資有風險,所以本業一定要有所成長,才能加快存錢的速度。」吳宇舒一路靠著工作上的專業能力,獲得老闆肯定,薪水三級跳。

她認為,唯有強化專業,才能為自己做好大幅度的加薪計畫,也是另類的投資方法。「即使市場暴跌我也不怕,因為我是靠本業在賺錢,不是靠投資來生活。」吳宇舒明白自己投資偏保守的個性,不能受波動影響,干擾本業。

保守屬性 銀行活存較適合

出身中產階級家庭,電視、電玩都不是她小時候的娛樂。由於父母對物質需求都不高,採訪過程中吳宇舒談到父親的節儉,她說:「家中電視用了二十年,省錢的父親總是不願意換新,直到日前映象管壞了無法修理,父親才忍痛換掉。」也因為從小家庭環境影響,養成她對「錢」的謹慎態度。

談到理財論點,她提到學生時代父母希望她專注課業學習,她本身也並未熱中打工,大部分時間都在社團及各類活動中游走,從小到大只習慣把壓歲錢存起來,但「愛存錢」並不代表吳宇舒就是「守財奴」,而是為了「未來」的消費作打算。

「賺錢得來不易耶!」吳宇舒語重心長得說到。因從小物質生活不算優渥,讓她體會到錢得來不易。工作多年,即使小有積蓄,但她坦言因從小家庭教育關係,養成她保守投資屬性,銀行活存是她主要的理財基調,看著周遭人很少因投資獲利,吳宇舒寧可把心思放在專業加持上,她認為加薪會比靠投資獲利快。

「所有的投資行為都要回歸人的原始本質,適合自己最重要。」吳宇舒計畫把錢做活存或是投入房地產,高獲利的投資商品及股市她不敢接觸,今年新婚的她,目標就是改變以往的資產配置習慣,重新檢視自己的資產,花心思找到適合自己的投資工具,然後「以錢養錢」。

在投資這條路上,她傾向以保本、安全的方式理財,也領悟到投資賺錢絕對不能賭運氣,而是要自己認真做功課。進入新聞圈後,她賺來的錢都放在銀行活存,偶爾與父親討論投資理財的方式,吳宇舒不否認之前不曾想去碰觸投資標的,因覺得太複雜難懂。

人生第一次投資 買投資型保單

吳宇舒提到,她第一次真正投資是幾年前,會進入保險投資主要是受到父親的影響,因之前父親買的躉繳型投資型保單,長期下來獲利也不錯,讓她認為這是很好的投資工具,尤其對抗通膨,投資型保單相對是保本投資。為了強迫自己存錢,「當時就覺得它提供的保證投報率比定存好太多了,又有壽險保障,加上有一些閒錢,發現投資型保單是投資與保障兼具。」

加上父親建議她可以透過投資型保單,彈性選擇基金標的,也有獲利機會,「通膨壓力逐漸升高,錢放銀行會貶值,買保險可以有增值空間。」於是,吳宇舒以一百萬元進場,但日前拿出送金單檢視發現,「整體投資報酬率是負的,現拿回只剩下約七十萬元。」投報率跟當初預期有落差,「當初其實對投資型保單不熟,對投資理財完全不懂,都是人云亦云耶!」

現在的吳宇舒不急著馬上投資,資產主要分散在活存,加上偶爾去大陸出差而採取的人民幣定存投資,整體而言對理財觀抱持隨性態度,「對於名牌包及鞋不青睞,物質欲望不高!」她表示,現在她寧可把錢存起來或是準備房地產等投資比較實在。

隨著結婚,緊接著面臨生子計畫,她也有感而發地表示:「讓你的金錢能夠保值變得很重要,也是對自己的未來負責。」吳宇舒的理財,看似沒有什麼戲劇性的情節,但對上班族而言,卻可能是最安全的選擇。

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