今年首案監理沙盒 定期定額投資美國ETF張家嘯 (2021-03-04 08:40:47)

小資族又將有新的理財管道。金管會宣布核准阿爾發投顧及永豐金證券共同申請進入「金融監理沙盒」,主要是結合機器人理財與以定期定額方式,申購美國ETF(股票型指數基金),實驗計畫為期1年,限額5,700人,每筆可投資最低金額為100美元,每人累計可投資新台幣25萬元。

此案最大創新之處,在於依照目前法令,證券商複委託買美股,只能採用定期「定股」,也就是固定的股票數量。透過此監理沙盒機制,將能採用定期「定額」投資追蹤美股美債的ETF,更適合小資族進行投資。

金管會表示,此實驗由阿爾發投顧提供機器人理財服務,依照投資人風險屬性,給予不同投資組合配置,再利用API(應用程式介面)串接永豐金證券。投資人可依照該投資組合建議,在永豐金證券定期定額買美國交易所6檔ETF,其中包含美股及美債。

此實驗案僅須透過輸入手機門號及身分證號碼等程序,就能進行線上身分驗證,完成線上簽署合約,不再以書面進行,對投資人更加便利。而手續費是1年資產管理規模的1%,若是達到實驗人數達5,700人,或投資總金額2億元其中一項,就不會再受理。

金管會指出,此案為今(2021)年核准的首個金融監理沙盒,也是累計至今第9案監理沙盒,接下來阿爾發投顧和永豐金證券,必須依規定在3個月內啟動實驗,實驗期間為1年。

2019年國人複委託投資美國有價證券交易量新台幣1.572兆元,至2020年迅速成長到2.734兆元,成長幅度高達73.9%。但過往金融機構財富管理和海外證券複委託服務具有相當門檻,對小資族而言,較難自行規畫投資,透過此沙盒實驗,可達到普惠金融的目的。
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