富邦金、國泰金8月獲利下滑!今年最差單月 各大金控獲利一表掌握 (2024-09-10 17:41:11)

金控8月暨前8月獲利出爐!受到美元兌台幣8月貶值2.73%影響,壽險公司獲利大幅衰退,也拖累母金控獲利,像是富邦金與國泰金,都是今年以來獲利最差單月,單月稅後盈餘都降至50多億元,不過,累計前8月稅後每股盈餘(EPS)分別達8.43、6.44元,持續蟬聯金控獲利冠亞軍。



中信金8月稅後盈餘也比7月縮水一半,降至51.67億元,單月EPS為0.26元,累計前8月稅後盈餘532.15億元,稅後EPS 2.67元,持續排名金控業第三。



換言之,金控8月獲利前三名,單月稅後盈餘都是50~60億元之間。








至於近期成為熱門求親對象的新光金,八月稅後虧損44.8億元,單月稅後EPS-0.3元,是繼今年2月轉虧為盈以來,首次出現單月虧損,終結連續6個月獲利,且虧損金額還超過今年1月的38.5億元,主要原因也是新台幣急升,影響子工司新壽8月稅後虧損52.13億元。



不過,新光金今年累計前8月稅後淨利仍達188.14億元,EPS還有1.2元。



相較之下,玉山金8月稅後盈餘30.3億元,是今年表現最佳單月,累計前8月稅後盈餘184.7億元,較去年同期增加32.5%,亦創歷年同期最高, EPS為1.15元。



富邦金控



8月自結合併稅前淨利61.2億元、稅後淨利55.3億元;累計今年前8月合併稅前淨利1260.3億元、稅後淨利1133.3億元,每股稅後盈餘(EPS)8.43元,獲利創歷年同期次高。



子公司台北富邦銀行、富邦證券單月及累計前8月獲利皆創下歷年同期新高。







各子公司獲利表現詳細說明如下:



●富邦人壽



8月稅後淨利為23.6億元,累計稅後淨利745.5億元,年成長91%,創歷年前8月第三高紀錄。



本月主要投資收益來源主係國內外股票及基金資本利得、利息收入及股利收入。



股市方面,8月富邦人壽伺機實現資本利得,再加上現金股息入帳挹注投資收益。



債市方面,8月公債利率回落,富邦人壽自今年5月起,已把握利率高檔時機,持續增加債券部位,以提升經常性收益。



匯市方面,市場對於9月聯準會降息寬鬆預期,促使美元走跌,導致美元兌台幣單8月貶值2.73%。富邦人壽透過拉高避險比例,控管匯兌損失。



富邦人壽個體累計前8月初年度保費收入(First Year Premium)達753億元,年成長15%,總保費收入(Total Premium)2335億元,年成長9%,預估皆排名業界第二。



單8月初年度保費107億元,年成長29%,總保費收入272億元,預估皆排名業界第二。



富邦人壽受惠分期繳及保障型商品銷售提升,累計前8月初年度等價保費收入(FYPE)達342億元,年成長30%,累計前8月個人健康及傷害險亦較去年同期成長64%。



8月底淨值比率逾10%,RBC超過350%,整體資本水準維持良好。



●台北富邦銀行



8月稅後淨利29.1億元,累計稅後淨利224.3億元,分別較去年同期成長25%、21%,續創單8月及累計前8月稅後淨利歷年新高紀錄,主要來自銀行核心業務獲利動能穩健,存放款餘額雙位數成長及淨利差提升,利息淨收益年成長11%,財富管理各項商品銷售動能上升,信用卡客戶基盤擴大,有效卡數及簽帳金額較同期成長,手續費淨收益年成長超過4成。



截至8月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1144%。



●富邦產險



8月稅後淨利4億元,累計稅後淨利31.9億元。



8月整體簽單保費48.4億元,年成長9%。企業保險簽單保費較去年同期成長13%,其中工程險因積極爭取綠能保險及公共工程等業務,單月簽單保費成長29%。



累計前8月簽單保費收入445.5億元,年成長12%,簽單市佔率24.3%,維穩市場龍頭地位。



●富邦證券



8月稅後淨利7.9億元,累計稅後淨利75.1億元,年成長46%,受惠今年整體台股量能熱絡帶動,台股日均值累計前8月逾5500億元,8月底台股收22268點,較去年底漲升4338點,各主要業務獲利皆較去年同期顯著成長,持續創下單8月及累計前8月稅後淨利歷年新高紀錄。



國泰金控



8月稅後淨利52.6億元,累計稅後淨利983.5億元,EPS達6.44元,累計稅後淨利及EPS皆創同期歷史次高紀錄。



今年以來子公司國泰世華銀行、國泰證券及國泰投信累計稅後淨利皆創歷史新高,國泰人壽及國泰產險累計稅後淨利創歷史次高。




各子公司獲利表現詳細說明如下:



●國泰人壽



單月避險成本較高影響獲利:國壽8月稅後淨利12.2億元,累計稅後淨利663.1億元。8月逢高調節股票部位,但因台幣對美元單月升值2.81%,致單月避險成本較高,獲利下滑。



國壽表示,截至8月底,外匯價格變動準備金累計餘額逾400億元,可望為未來匯率波動提供充分緩衝並增加外匯管理彈性。



在資本方面,8月淨值比逾9%,RBC亦遠高於300%。



8月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為114億元及38億元。



●國泰世華



獲利續創新高:8月稅後淨利34.6億元,累計稅後淨利275.4億元,年成長19%。



今年以來,受惠升息及放款動能強健,並把握利率高檔布建外幣有價證券部位,累計淨利息收入呈雙位數成長;財富管理各項商品銷售動能上升,信用卡海外簽帳金額增加,累計淨手續費收入持續表現亮眼。主力信用卡產品CUBE卡累計流通卡數逾600萬張,動卡率亦表現良好。截至8月底逾放比率為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1290%。



●國泰產險



簽單保費維持雙位數成長:8月稅後淨利1.8億元,累計稅後淨利為同期次高達18.3億元。



8月簽單保費29.9億元,累計簽單保費達248億元,年成長16%。核心保險業務,車險掌握購車、換車客群,並向客戶推行完整保障概念,累計簽單保費年成長9%;商業保險方面,工程險掌握綠能及公共工程等業務,累計簽單保費年成長99%;網路投保累計簽單保費維持雙位數成長。



●國泰證券



獲利再創歷史新高: 8月稅後淨利3.4億元,累計稅後淨利30.5億元,再創歷史以來最高紀錄,年成長106%。



截至8月底,國泰證券台股經紀市佔率4.1%、台股定期定額累計投資金額超過400億元,雙雙創下歷史新高,且複委託市佔維持第一名。



今年是國泰證券成立20周年,市佔率排名大幅提升,自10年前第15,僅10萬戶規模,2年前擠入全台前5大券商,客戶數如今突破200萬,寫下新里程碑,蟬聯8年複委託市場龍頭。



●國泰投信



資產規模穩健成長:8月稅後淨利2.1億元,累計稅後淨利續創同期新高達15.6億元,年成長35%,總管理資產規模達新台幣2.08兆元。



中信金



8月稅後盈餘51.67億元,累計前八月合併稅後盈餘532.15億元,每股稅後盈餘(EPS)2.67元。



中信金表示,子公司中國信託商業銀行8月放款持續成長且財富管理業務動能強勁,加上金融商品操作得宜,單月稅後獲利46.64億元;子公司台灣人壽保險公司8月雖仍有股利收入及股債資本利得挹注,惟美元貶值0.9元產生較大的匯兌損失,單月稅後獲利7.23億元。



與2023年同期相比,銀行業務因存放款基盤擴大及財富管理銷售動能大幅成長,帶動整體累計稅後獲利較去年同期成長11%。保險業務部分,今年以來美元累計升值達3.9%,產生匯兌利益,加上金融資產處分利得較佳,累計稅後獲利較去年同期成長56%。






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