國泰金首季EPS 2.57元超車奪冠!富邦金居次、新光金轉虧為盈 金控獲利一表看懂 (2024-04-10 19:46:05)

金控3月暨首季獲利出爐!國泰金3月稅後淨利168億元,單月EPS高達1.16元,累計首季稅後淨利371.9億元,創歷史次高,EPS達2.57元,一舉超越富邦金,搶下金控獲利王。



至於已經蟬聯15年金控獲利王的富邦金,這回意外丟失了寶座,3月稅後淨利80.1億元,EPS為0.62元,累計首季稅後盈餘303.8億元,稅後EPS 2.33元。



第三名依舊為中信金,3月稅後盈餘75.75億元,EPS 0.26元,累計首季稅後盈餘209.2億元,稅後EPS 1.07元。



讓市場驚艷的,還有新光金,3月轉虧為盈,稅後獲利39.81億元,單月稅後EPS 0.26元,主要是子公司新光人壽賺進29.01億元。



新壽說,這波有處份一些股票,例如把過往存股領息用的類股,例如電信股,獲利了結,把資金轉入看好的類股,包括AI相關股票。另外,也有處分私募基金,實現獲利,只留下1檔私募基金。



加上新光銀行獲利6.43億元,元富證券獲利4.32億元,合力貢獻新光金3月獲利,甚至還讓首季一舉轉虧為盈,稅後獲利30.47億元,稅後EPS 0.2元,相較於去年同期虧損90.82億元,稅後EPS負0.59元,完全不可同日而語。







整體來看,除了國泰金獲利大爆發,首季大賺371.9億元,較去年同期成長340%,搶下金控獲利王;富邦金雖然暫時屈居亞軍,其實獲利表現也很亮眼,首季大賺303.8億元,年增118%。是唯二獲利超過3百億元的金控。



此外,開發金首季獲利82.14億元,較去年同期成長61.4%;中信金年成長61.4%,元大金年成長60%,永豐金年成長45.4%,都是比較突出的表現。



獲利冠軍:國泰金,3月稅後淨利168億元,累計稅後淨利371.9億元,創歷史次高,各子公司核心業務動能強健,獲利表現亮眼,包括國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信,累計稅後淨利皆創歷史新高。







各子公司獲利表現詳細說明如下:



●國泰人壽



3月稅後淨利125億元,累計稅後淨利247.4億元。單月獲利提升,主要反映資本利得及經常性收益挹注,掌握波段操作,調節私募基金,伺機實現資本利得。



3月隨美元上揚,以及國內ETF資金大舉匯出,台幣兌美元單月貶值1.3%,匯兌利得有助緩和避險成本壓力。



3月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為130億元及64億元。



3月淨值比升逾8%,RBC高於300%,體現資本維持強健,清償能力無虞。



保險業務方面,3月初年度保費收入為業界第一,初年度保費收入較去年同期成長5%、較上月成長130%。



受惠於金融市場表現穩健,理財型商品銷售動能提升,投資型商品初年度保費收入較上月成長282%、美元傳統理財型商品初年度保費收入較上月成長82%。



A&H商品銷售動能穩健,初年度保費收入較上月成長38%。



●國泰世華



3月稅後淨利33億元,累計稅後淨利104.2億元,年成長14%。



升息循環帶動外幣商品利率走升,持續佈建外幣有價證券部位,累計淨利收持續成長;整體累計淨手收成長動能強勁,各項商品銷量增加,財富管理收益表現亮眼,信用卡手收亦成長。



主力信用卡產品CUBE卡新戶增加,累計流通卡數約600逾萬張,動卡率亦表現良好。截至3月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1457%,資產品質維持穩健。



●國泰產險



3月稅後淨利3.2億元,累計前3月稅後淨利較去年同期大幅成長,且創同期歷史新高紀錄達8.8億元。



投資團隊把握機會進行布局並適時實現資本利得,投資績效良好。



3月簽單保費28.7億元,累計簽單保費達86.3億元,年成長18%。險種經營方面,佔比最大之車險業務,嚴控核保品質,新、續件業務穩定成長,累計簽單保費年成長8%。



商業險方面,累計簽單保費皆有雙位數成長。



●國泰證券



3月稅後淨利3.7億元,累計稅後淨利9.1億元,年成長94%,並創下第一季獲利歷史新高,主因AI相關題材持續發酵,帶動整體台股活絡。國泰證把握市場機會,以「數位經營」作為核心驅動力,透過倡導「長期投資」及完善「客戶數位體驗」二大面向出發,致力於提供個人化的投資理財服務給客戶。



截至3月底,國泰證台股累計經紀市佔率4.01%、台股定期定額累計投資金額突破130億元,雙雙創下歷史新高。



此外,國泰證券從建構「最佳商品平台」著手,持續引領國人進行海外投資,創下第一季複委託成交量歷年新高。



●國泰投信:



3月稅後淨利2億元,累計稅後淨利5.8億元,年成長51%,總管理資產規模達1.83兆元,續創歷史新高。



獲利亞軍富邦金控,3月自結合併稅前淨利84.96億元、稅後淨利80.05億元,累計今年前3月合併稅前淨利349.7億元、稅後淨利303.85億元,每股稅後盈餘(EPS) 2.33元。



子公司台北富邦銀行及富邦證券單月及累計前3月稅後淨利,皆創下歷年同期新高。







各子公司獲利表現詳細說明如下:



●富邦人壽



3月稅後淨利40.86億元,累計稅後淨利174.36億元,第一季獲利較去年同期成長141%。



本月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得。股市方面,3月伺機實現資本利得,另所投資的各種私募基金帳上有未實現利益逾400億,因後市仍看好所以未積極實現獲利。



由於國內外股票、各種私募基金等價值攀升,致使富邦人壽整體金融資產之其他權益已轉為淨未實現利益。



匯市方面,國際美元走強,3月份美元兌台幣升值約1.31%,貢獻當月匯兌利得。



不動產方面,德國房地產租期將至,基於保守穩健原則,3月份認列德國不動產公允價值下調近60億,以致單月獲利受到不利影響。



個體累計首季的初年度保費收入(First Year Premium)達 282.77 億,預估排名業界第一,總保費收入(Total Premium)達894.8億,預估排名業界第二;單看3月的初年度保費 98.44億,成長動能主要來自傳統型及投資型商品,總保費280.14億,預估單3月的初年度保費及總保費收入皆排名業界第二。



持續推動商品轉型,積極提高分期繳佔比並強化保障型商品銷售,累計前3月初年度等價保費收入(FYPE)達134.96億,較去年同期成長35.5%,另累計前3月個人健康及傷害險亦較去年同期成長24.6%。



3月底淨值比率高於10%,RBC超過300%,整體資本水準維持良好。



●台北富邦銀行



3月稅後淨利23.93億元,為歷年3月新高,累積稅後淨利81.64億元,較去年同期成長21%,累積獲利續創歷史新高,主要來自各項業務規模穩定提升。



利息淨收益及手續費淨收益分別較去年同期成長14%及51%,其中,財管銷售及信用卡簽帳金額持續成長,線上交易客戶數增加,提升數位平台交易量及收益,帶動整體營收較去年同期成長16%。



截至3月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1144%,維持良好資產品質。



●富邦產險



3月稅後淨利4.61億元,累計稅後淨利13.48億元,主要來自穩健的承保業務表現和優異的投資績效。



業務表現方面,3月整體簽單保費50.8億元,其中以工程險成長37.1%及新種險成長10%表現最為亮眼,成長動能皆優於市場。



累計前3月簽單保費收入167.84億元,年成長6.2%,簽單市佔率24.8%,維持市場領先地位。



●富邦證券



3月稅後淨利9.29億元,較上月成長18%,主因台股3月指數續破歷史新高,突破兩萬大關,單月日均值達6千億元;累計前3月稅後淨利23.44億元,較去年同期大幅成長51%,受惠今年整體台股價量齊揚,證券經紀、財管、承銷及自營部位等獲利皆較去年同期顯著成長,續創單3月及累計第一季稅後淨利歷年新高紀錄。



中信金3月自結稅後盈餘75.75億元,累計前3月合併稅後盈餘209.2億元,每股稅後盈餘(EPS)為1.07元。



中信金表示,3月子公司中國信託商業銀行因財富管理業務動能持續成長,加上金融商品操作得宜,單月稅後獲利達46.18億元;子公司台灣人壽3月因美元升值,使避險成本壓力減緩,亦由於股票處分利得及股息紅利挹注,單月稅後獲利27.58億元。



中信金表示,與去(2023)年同期相比,銀行業務因存放款基盤增加、財富管理銷售動能成長強勁以及金融市場操作得宜,帶動整體稅後獲利較去年同期成長7%。保險業務方面,今年以來美元升值幅度逾4%,相關匯兌利益抵銷大部分避險成本壓力,且股債資本利得較佳,稅後獲利較去年同期大幅增加,保單銷售動能則較去年同期成長35%。



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