年終獎金理財 (2020-01-16 理財周刊 文.洪寶山)


開春以來,受美伊關係緊張影響,全球股市震盪,加上美中貿易又傳出雜音,年前看似賣壓沉重。但台股在大選過後再度攻高,站上一萬兩千點,可望再啟多頭行情。二○一九年台股全年上漲二三%,位居亞洲主要股市第一位,可說是台股的豐收年,平均每位股民賺七十萬,如果你錯過了二○一九年,就不要再錯過二○二○年初的紅包行情。

觀察過去十年來,台股在農曆春節封關日表現,有八次是上漲,只有兩次是下跌;開紅盤日則是有七次上漲,三次是下跌,上漲時平均漲幅一.三%,下跌時平均跌幅○.九七%,春節的紅包行情是值得期待的。

上班族除了關心年終獎金可以領多少外,我認為真正應該關注的是:「打算如何使用年終獎金?」或更積極點,「想讓年終獎金長大幾倍?」如果平日存不下錢投資的朋友,就可好好善用年終獎金,放大你的紅包。

但要投資哪些標的呢?科技業還是第一季重頭戲,受惠5G手機帶動及產業庫存回到健康水位,預期半導體第一季淡季不淡。

我之前就講過「存股概念」,投資具備較高股息、低波動、績效穩定且可領股息的個股,不會選個股,ETF就是很好的選擇,跟著大盤波動,對於不常進出股市的投資人來說,也較安心。除了單筆購買,有券商不但推出定期定額購買ETF,最低門檻還降到一千元,讓投資更加容易。

如果還沒有保險保障的,更需善用年終獎金,把缺口補起來。預算不高可選擇保費實惠的定期型商品,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險等。預算多一些的,再補強重大疾病險及長期照顧保障。

未來自己或子女有出國唸書計畫,趁近期新台幣走強,可考慮挪一部分資金購買外幣保單,既可享有保障,利率較高,未來留學費用直接提領外幣,降低匯兌風險。

但如果你有負債,而且是利率高的循環信用等,拿到年終獎金一定要優先還債,因為一五%不等的利率會反向吃掉你的財富,短期內要追求如此高的利潤也不可得,不宜好高騖遠,以免缺口越來越大。

理財工具多,端看自己是否真有心要去「理財」,你不理財,財不理你,想要用錢賺錢,一定要有所行動。不然在負利率的時代,你的一塊錢很快就縮水了。
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