戒掉笨儲蓄 戰勝定存危機 (2016-03-23 財訊 文／林文義、劉志明、周思含)

當100萬台幣一年定存的利息，每天收益不到35元；當央行降息一碼，全體定存利息就可能少了203億元，小市民如何進行一場「新常態」的投資大作戰？

文／林文義、劉志明、周思含

時間接近晚上9點，車水馬龍的街道逐漸安靜下來，白天裡總是熱鬧嘈雜的時尚髮廊，這時也拉下鐵門準備打烊，幾位設計師及助理坐在沙發上閒談笑鬧，紓解彼此整日的辛勞忙碌。相較於這廂的輕鬆，坐在櫃台前的美娜不僅不見絲毫放鬆，反而眉頭緊皺，盯著手中存摺，另一隻手則飛快按著計算機，顯然正為錢憂愁。

今年28歲的美娜，已從助理升任設計師多年，薪資收入維持每個月3萬元上下，一年中大約有3個月的旺季收入近6萬元，雖然這樣的收入和時下年輕人相比並不算太低，可是對於已經結婚，並與先生育有一個5歲兒子的她來說，仍覺得捉襟見肘。

美娜的先生從事食品業業務，薪資收入和美娜差不多，夫妻倆財務各自獨立，家用及小孩的生活支出都是平均分攤。由於聽聞不少投資失利的故事，加上對於金融商品極不熟悉，他們並沒有任何投資理財的工具，多年來只依靠銀行定存累積財富，儘管存摺上顯示累積了40萬元，就算想要透過投資讓資產翻倍，但是生活時時需要用錢，距離「第一桶金」的美夢愈來愈遙遠，讓美娜直呼「錢真薄」！

百萬元定存也無奈

每日利息還買不起50元便當

美娜的感嘆，其實是台灣小市民的共同心聲。在全球低利率的趨勢下，錢存銀行的利息會愈收愈少；如今，100萬台幣定存一年，利息只有1萬2000多元，換算利息每天收益不到35元，甚至連一個50元的便當也買不起，只夠吃一碗小碗的大腸麵線。這對不少保守理財的定存族，或是退休養老的族群，造成不小的心理壓力。遺憾的是，這種情況可能要持續很長一段時日，也是我們未來必須面對的全球「新常態」。

三月十日，歐洲央行總裁德拉吉宣布將繼續量化寬鬆政策，隔夜存款利率調降0.1個百分點，從負0.2％降到負0.3％，利率再創歷史新低；而且歐洲央行許多政策暗示著，至少到二○一七年三月以前不會升息，負利率實施的時間還會很久，未來大批游資會流向哪裡，成為全球投資的熱門焦點。

一星期之後，三月十六日，美國聯準會主席葉倫表示，薪資成長的速度比她原先預期緩慢，而全球經濟與金融市場發展會持續對美國經濟帶來風險，因此將今、明兩年經濟成長率預測值分別下修至2.2％（原2.4％）與2.1％（原2.2％），也下調一六、一七年以及長期聯邦資金利率預測。

處在國際邊緣的台灣，當然也受到全球景氣衰退的影響，外銷成長動能微弱，今年二月出口總值177.8億美元，較去年同期衰退11.8％，台灣出口總值已連續13個月衰退，創下連13黑紀錄。此外，二月景氣燈號持續亮藍燈，也創下連九藍紀錄，已經追上○八年金融海嘯時期；而為了拯救台灣經濟，預期未來央行總裁彭淮南也將持續寬鬆貨幣，估計在三月下旬還會啟動一波降息的動作…(本文截自財訊499期，詳全文http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=7365)

相關報導
搶賺全球財 ＥＴＦ加倍奉還操盤術
http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=7264

跟著法人走 瞄準五大明星族群
http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=7262