拆解iPhone 6電子錢包兆元商機 (2014-09-24 財訊 文／朱致宜、馬自明、劉映蘭、廖君雅)

9600萬支iPhone 6就是蘋果再度改變世界的武器，這次，要讓智慧型手機取代我們的錢包！從中國大陸百花齊放的行動商務模式來看，長期經營在地內容資訊的台灣網路業者，將有極大優勢崛起，迎接隨時隨地都能買的「隨經濟」時代！

9月19日清晨，日本東京，蘋果表參道旗艦店門口的排隊人龍已經長達1公里。為了買到全球首批出貨的iPhone 6，來自不同國家的消費者甘願漏夜排隊，沒買到的人甚至躺在地上哭鬧。1週後，首次擠入第二波開賣名單的台灣也掀起同樣的風潮，三大電信預約網頁一開放就被擠爆當機，根據電信業者預估，年底前，台灣iPhone 6的使用者將突破百萬大關！

台灣使用者將突破百萬大關

iPhone 6行動新生活全面入侵

蘋果就是有這樣的魔力，每每推出新品，總能掀起劃時代的流行風潮。2000年，iPod讓數位音樂顛覆了全球音樂市場；○七年，iPhone則讓智慧型手機成為人們出門必備的生活好幫手；一○年，橫空出世的iPad重棒橫掃電腦產業的主要客戶群。大家無法創造好銷量的新概念、新產品，蘋果總是有辦法讓消費者埋單、成為市場主流。

到了一四年，蘋果再度施展魔力，要藉著9600萬支iPhone 6入侵消費者生活，用「Apple Pay」徹底取代你的錢包！

有了iPhone 6之後，你的生活將慢慢產生巨大改變。昏沉欲睡的辦公室會議中，手機貼心地送來通知，公司附近的日系服飾店正在周年慶促銷，你不用掏出信用卡輸入卡號等資訊，就能在老闆的眼皮下一鍵完成搶購動作。下班後的通勤時間，你一如往常滑著手機尋找晚餐的靈感，你可以選購附近限量特惠的餐廳大快朵頤，也可以先看看住家附近的超市有哪些食材在特價、又有哪些食譜可以參考。無論你選擇哪一項，都不用拿出皮夾，只要拿出手機，在收銀台前的機器輕輕感應，一聲，就完成付款。

同樣是「嗶」一聲付款，手機和悠遊卡卻大大不同。手機是你的信用卡、手機是你的零錢包，而且比你更聰明。它記錄你吃過哪些餐廳，是否超過瘦身目標的卡路里攝取量；它記錄你的超市購買紀錄，提醒你「上禮拜才買過紅蘿蔔，是否還有需要？」、「已經一個月沒買牛奶了，要不要趁特價購買？」甚至，每一次結帳，手機會替你挑選折扣最多的信用卡帳號，超過每月購物金額，手機還會自動提醒你「別太失心瘋」。

蘋果與信用卡產業達成共識，整合手機軟硬體、打通行動購物付款機制的「最後一哩」，任何消費行為都能在手機完成，一支手機就能搞定你的生活。

行動支付愈來愈普及

「隨經濟」浪潮讓你當主人

台灣科技大學教授盧希鵬把這個現象定義為「隨經濟」。

「傳統經濟體中，資源是物料、水、電；數位經濟時代的資源則是０、１符號；但現在，最寶貴的資產是時間。」他認為，手機整合行動支付，影響的不只是金融產業、而是創造一個全新的經濟體系，由消費者掌有主控權，依照自己的需求，隨時隨地透過手機購物。

「實體商店可以是一張紙，貼一張海報就是大潤發；以後商品用完了，再用手機掃一下條碼，連海報都不需要了。」盧希鵬說，傳統電子商務只能觸及30％的人口，社群行銷則可以提升到60％，但隨經濟的概念是「隨時隨地可買」，有手機的人都用得到。

有消費才有市場，行動支付遂成眾家競逐的商機。根據研究機構顧能（Gartner）估計，今年行動支付交易額將高達3250億美元（約9.7兆台幣）。蘋果並非市場先行者，讓消費者透過網路遠端付費，許多公司都做到了，比如谷歌、Paypal、以及在中國紅火的支付寶。但在現實生活中，商家接受哪些付款形式，往往還是由信用卡公司掌握大權。

ＶＩＳＡ總經理麻少華說，行動支付最重要的概念就是「減少使用卡號的頻率」。他以Paypal為例，消費者大可選擇在購物車結帳時直接使用信用卡，但為何消費者會選Paypal？「差別就在使用Paypal只須輸入一組帳號密碼！」他補充，在手機輸入16位卡號不但麻煩，還有安全風險。「在網路世界，用帳號密碼取代真實卡號，這就是Token的概念。」

麻少華還分享了發卡行一路推廣行動支付的心得。他說，行動支付濫觴很早，ＶＩＳＡ從○七年就開始發展，當時就有許多銀行希望能發展手機交易，但礙於當時智慧型手機滲透率不高，加上感應裝置不夠，未能水到渠成。

另一家發卡機構萬事達卡總經理陳懿文也說，支付不是產業鏈的火車頭，真正的推動者是商店與消費者，有交易行為，支付工具才能派上用場。她強調，「這些新消費模式聽起來可能複雜，是因為大家都沒遇過，一但有了驅動力就會急速往上衝。」

行動支付的應用場景是什麼？什麼功能可以驅動市場金脈？到全球電子商務產業熱錢最集中、用手機做第三方支付如家常便飯的地方──中國北京看看就知道。(本文截自財訊雙週刊460期)